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2012年抵押贷款违约率大幅下降

据信用报告机构TransUnion称,如果美国经济没有受到更多挫折,那么抵押贷款持有人的支付率将在明年年底之前显着下降。

TransUnion在其周三发布的年度违法预测中表示,抵押贷款拖欠率 - 借款人支付60天或以上的比例 - 可能会在2012年前三个月达到约6%。

TransUnion表示,到明年年底,它可能降至5%。 这远远低于2009年第四季度的6.89%的峰值。

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总部位于芝加哥的TransUnion的预测考虑了几个因素,包括消费者信心和明年经济将改善的预期。

TransUnion研究与咨询总监Charlie Wise表示,预计明年银行将有大部分待售止赎。

银行仍在努力解决包括机器人签署丑闻在内的一系列止赎问题,其中银行官员签署了抵押文件而未核实其中包含的信息。 这个问题去年出现在大量取消抵押品赎回权的地区,银行不得不回溯和审查全国的取消抵押品赎回权,以确保他们的文书工作井井有条。

Wise说,这使得这一过程变得缓慢,并将抵押贷款列为拖欠时间超过原本可能存在的时间,暂时提高了拖欠率。

经济不确定性也有所贡献。 在2011年第三季度,抵押贷款违约率在六个季度中首次出现上升,主要是由于对立法者正在讨论美国债务上限以及欧洲债务危机正在展开的经济担忧。

帮助降低抵押贷款拖欠率是一个缓慢改善的就业市场和稳定的住房市场。

虽然下降幅度很大,但仍将远高于经济衰退前的平均值1.5%至2%。

“我们还有很长的路要走,”TransUnion副总裁Steven Chaouki说道。

信用卡的情况要强得多。 卡违约 - 延迟90天或更长时间的支付 - 在春季降至17年来的最低水平,然后在第三季度略有增加,但仍然保持在历史低点附近。

TransUnion预计在本季度和2012年的前三个月会进一步上升,但银行发行的卡的延迟付款应再次下降。

卡缺陷预计将保持如此之低的一个原因是信贷比经济衰退前更加紧缩。 TransUnion的数据显示,第三季度信用评分低于预期的人开设了近25万个新卡账户,这导致夏季月份的延迟支付略有增加。 但银行仍然主要追踪具有顶级信用记录的消费者。

“贷方愿意放贷,但仍在追求最好的客户,”Chaouki说。

TransUnion预计到2012年底,只有0.69%的卡被认为是欠款,低于当前季度预测的0.74%。 这一比率在过去几年中一直在下降,在2007年第四季度达到1.36%的峰值,随后在2009年第一季度下降并回升至1.32%。

这些数字反映了消费者认为最重要的债务支付的转变,主要是因为房价到目前为止下跌。

Chaouki说,大萧条之前的传统智慧是,房主会把他们的抵押贷款放在第一位,因为担心他们的声誉以及拥有房屋所带来的情感依恋。 但他说,随着房价持续下跌,已经明确的是,账单支付更加实用。

“人们正在保护他们的房屋净值,”他说。 他说,信用卡在过去几年相对容易获得,所以当资金紧张时,很容易决定违约并维持房屋付款。 现在通常更多的是抵押贷款而不是房子实际价值,但信用卡更难获得。 因此,消费者正在实践并保护对他们更有价值的东西。

他表示,如果房价反弹,人们会重新建立房屋净值,他预计这个方程式将再次转变。